Scelta del mutuo a tasso variabile più conveniente

Scelta del mutuo a tasso variabile più conveniente

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Il tasso Euribor è un tasso di mercato, quindi è uguale in tutte le banche dell'area euro. La differenza tra una banca e un'altra nell'offerta di mutui a tasso variabili quindi dipende dalle voci di costo imputabili alla banca, e quindi allo spread applicato, alle spese di istruttoria e al costo delle assicurazioni obbligatorie. La voce che pesa di più sulla convenienza di un mutuo è di sicuro lo spread applicato. Se quindi dobbiamo scegliere tra due ipotesi di mutuo di due banche diverse, bisogna scegliere quella con lo spread più basso. Se la Banca A ci offre un mutuo a tasso variabile con tasso Euribor 6 mesi + 1,50% e la Banca B un mutuo tasso variabile con tasso Euribor 6 mesi + 1%, l'offerta della banca B è più conveniente (infatti applica uno spread più basso di mezzo punto percentuale).

Per facilitare il confronto tra mutui delle diverse banche, la normativa obbliga la banca a indicare sul preventivo il Taeg o Isc del mutuo. L'ISC (Indicatore Sintetico di Costo), come il taeg, misura la reale onerosità del mutuo includendo nel calcolo tutte le voci di costo. Quindi il mutuo con il taeg o ISC più basso (a parità di durata, tipo di mutuo e importo richiesto) è quello più conveniente, cioè quello che fa maturare meno oneri passivi a carico del debitore.