Ammissibilità della richiesta di mutuo

Ammissibilità della richiesta di mutuo

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E' la fase più delicata del mutuo. In questa fase la banca valuta se concedervi o meno il mutuo a tasso variabile, quindi decide se fare o meno il mutuo. La valutazione, grazie alle tecniche automatizzare di scoring, è piuttosto rapida. Se si tratta di una pratica standard, dal momento dell'effettivo inserimento dei dati nel computer, per avere l'esito possono bastare anche pochi minuti. L'esito può essere di un mutuo ammissibile oppure la richiesta di mutuo può essere rifiutata.

Per la valutazione la banca (o meglio il sistema automatizzato di valutazione) considera:
- redditi dei richiedenti: quanto guadagnano, che tipo di lavoro svolgono (autonomo/dipendente), chi è il datore di lavoro, da quanti anni si lavora con quel datore di lavoro, che tipo di contratto si ha e da quanti anni si lavora in totale
- rapporto tra rata del mutuo e reddito netto: di solito la rata mensilizzata del mutuo non deve superare il 40% del reddito netto
- esistenza di altri finanziamenti e loro peso mensile: finanziamenti già in essere riducono il reddito disponibile per il pagamento della rata di mutuo, quindi rendono l'ammissibilità più difficile.
- corretto pagamento di altri finanziamenti: se in passato non avete pagato oppure avete pagato in ritardo rate i prestiti è più difficile ottenere un mutuo, poichè siete considerati cattivi pagatori, cioè debitori che tendono a non rispettare gli impegni presi

- valore dell'immobile rispetto al mutuo richiesto: alcune banche finanziano fino all'80%, altre fino al 100% del valore di perizia. Il fatto che chiediate un importo percentuale ridotto del valore dell'immobile (cioè se voi investite di tasca vostra un importo rilevante) aumenta le possibilità di ammissibilità del mutuo
- regolarità urbanistica dell'immobile (con condoni regolarizzati o senza condoni). Immobili non in regola dal punto di vista urbanistico oppure con un cambio di destinazione in sospeso di norma non possono esser oggetto di mutuo.
- provenienza dell'immobile: la provenienza a titolo di donazione, effettuata da meno di 20 anni, in alcuni casi impedisce la fattibilità del mutuo. La donazione infatti può essere impugnata entro 20 anni da terzi aventi diritto, e quindi il titolo di proprietà perderebbe validità.